Personal Loan Tips : पर्सनल लोन जिसे कंज्यूमर लोन भी कहा जाता है. इसके लिए अप्लाई करने से पहले आपको अपनी जरूरतों का आकलन करना चाहिए.
लाइफ में कई बार ऐसे मुश्किल हालात सामने आ जाते हैं और अचानक से पैसों की जरूरत पड़ जाती है. थोड़े समय की जरूरत को तो आप क्रेडिट कार्ड से लोन लेकर पूरा कर सकते हैं, लेकिन अगर रकम ज्यादा हो और आपको लगता है कि आप उसे जल्दी वापस नहीं लौटा पाएंगे, तो लोन के जरिए जरूरत को पूरा करना ज्यादा बेहतर है क्योंकि इसमें लोन को चुकाने के लिए आपको लंबा समय मिल जाता है. ज्यादातर लोग इस स्थिति में पर्सनल लोन का सहारा लेते हैं. पर्सनल लोन आसानी से मिल जाता है, लेकिन इसमें ब्याज दरें ज्यादा होती हैं. इसलिए अगर आप भी इसे लेने का मन बना रहे हैं, तो कुछ बातों को दिमाग में बैठा लें और उसके बाद ही लोन लेने का फैसला लें. इससे आपको कभी अपने फैसले पर पछतावा नहीं होगा.
Tips for Personal Loans / Consumer Loan : पर्सनल लोन (Personal Loan) वित्तीय संस्थानों (Financial Institutions) द्वारा रोजगार हिस्ट्री, रीपेमेंट कैपेसिटी, इनकम लेवल, प्रोफेशन और क्रेडिट हिस्ट्री जैसे मानको के आधार पर दिया जाने वाला एक अनसेक्योर्ड लोन है. पर्सनल लोन, जिसे कंज्यूमर लोन भी कहा जाता है, यह एक मल्टी पर्पज लोन होता है, जिसका इस्तेमाल किसी तात्कालिक जरूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.
पर्सनल लोन लेने से पहले किन बातों पर ध्यान रखना चाहिए (Personal Loan Tips) पर्सनल लोन कैसे लें?
किसी इमरजेंसी के वक्त पैसा पाने के लिए पर्सनल लोन सबसे आसान तरीका है क्योंकि बैंक आपसे यह नहीं पूछता कि आप पर्सनल लोन के पैसे का क्या करेंगे. इसीलिए बैंक Personal Loan को Unsecured Loan में गिनते हैं. यानी ऐसे लोन के लिए आपको बैंक के पास कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखनी होगी. यही कारण है कि पर्सनल लोन पर ब्याज दर सबसे ज्यादा होती है. लोन देते समय बैंक कस्टमर्स से प्रोसेसिंग फीस, प्री-क्लोजर फीस, लेट फीस जैसे चार्ज लेते हैं. ऐसे में कस्टमर्स को लोन लेते समय इस एक्स्ट्रा फीस के बारे में ठीक से पता होना चाहिए.
अपनी जरूरतों का आकलन करें (Assess your needs) :
यह तय करें कि आपको लोन की आवश्यकता क्यों है और क्या यह आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा फाइनेंशियल ऑप्शन है.
अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें (Check your credit score) :
अपने क्रेडिट स्कोर को समझें, क्योंकि यह आपकी पात्रता और ब्याज दर को प्रभावित करेगा.
अलग-अलग लेंडर्स के लोन की तुलना करें (Compare loans from different lenders) :
सर्वोत्तम शर्तों और ब्याज दरों को खोजने के लिए विभिन्न लेंडर्स के लोन प्रस्तावों की तुलना करें.
ब्याज दरें
जिस ब्याज दर पर आपको लोन मिल रहा है उसके ब्याज दर पर ध्यान दें, क्योंकि यह सीधे लोन की कुल लागत को प्रभावित करती है.
लोन की अवधि (Interest Rates)
लोनअवधि (आपको कितने समय तक चुकाना है) पर विचार करें और वह चुनें जो आपके बजट के अनुकूल हो.
लेंडर के चार्ज को ध्यान में रखें (Keep in mind the lender’s charges)
किसी भी आवेदन शुल्क, प्रॉसेसिंग शुल्क, या प्रीपेमेंट पेनाल्टी के बारे में जानकारी करें.
लोन की रकम (Loan Amount)
केवल उतनी ही रकम उधार लें जिसकी आपको जरूरत है और अनावश्यक लोन से बचने के लिए आप आराम से चुका सकते हैं.
मंथली पेमेंट (Monthly Payment)
मंथली पेमेंट को कैलकुलेट करें और यह तय करें कि वे आपके बजट में फिट हों.
लोन चुकौती योजना (Loan repayment plan)
लेट पेमेंट और आपके क्रेडिट पर नकारात्मक प्रभाव से बचने के लिए समय पर लोन चुकाने की एक स्पष्ट योजना रखें.
क्रेडिट स्कोर का प्रभाव (Impact of credit score)
यह समझें कि नया लोन लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है (यदि आप समय पर पेमेंट करते हैं) और नकारात्मक रूप से (यदि आप पेमेंट से चूक जाते हैं).
नियम और शर्तें (Terms and conditions)
किसी भी समझौते पर साइन करने से पहले लोन के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ें और समझें.
छिपी हुई लागत (Hidden cost)
लोन समझौते में किसी भी छिपी हुई लागत या सेक्शन पर नज़र रखें.
ऑप्शन (Option)
बचत, क्रेडिट कार्ड, या दोस्तों/परिवार से उधार लेने जैसे ऑप्शनल फंडिंग सोर्सेज पर विचार करें.
फाइनेंशियल स्थिरता (Financial Stability)
यह सुनिश्चित करें कि आपके पास लोन पेमेंट को कवर करने के लिए एक स्थिर आय है.
एमर्जेंसी फंड (Emergency Fund)
केवल लोन पर निर्भर हुए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें.
लेंडर की क्रेडिबिलिटी (Lander’s credibility)
स्कैम या प्रतिकूल लोन प्रथाओं से बचने के लिए एक प्रतिष्ठित और भरोसेमंद लेंडर चुनें.
डॉक्यूमेंटेशन (Documentation)
आय प्रमाण, पहचान और पते के सत्यापन जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार करें.
लक्ष्यों पर प्रभाव (Impact on goals)
इस बात पर विचार करें कि लोन लेना आपके लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाता है.
अधिक उधार लेने से बचें (Avoid over borrowing)
कर्ज के जाल में फंसने से बचने के लिए केवल उतना ही उधार लें जितना आप वास्तविक रूप से चुका सकें.
कस्टमर्स के रीव्यूज को पढ़ें (Read customer reviews)
कस्टमर्स के रीव्यूज को पढ़कर या सिफ़ारिशें मांगकर लेंडर की क्रेडिबिलिटी पर रीसर्च करें.
भारत के तुरंत लोन देने वाले मोबाइल ऐप्स (Instant Loan Mobile Apps in India)
सबसे अच्छा तुरंत लोन देने वाला ऐप | अर्जेंट लोन लेने वाला एप्स 5000 से 50000 तक | Instant Personal Loan dene Wale Apps
| मोबाइल से लोन देने वाला एप | लोन राशि (न्यूनतम-अधिकतम) | इंटरेस्ट रेट (वार्षिक) |
|---|---|---|
| KreditBee App | ₹10,000 से 2 लाख | 0% से 29.95% तक |
| Paytm Personal Loan | ₹10 हज़ार से 3 Lakh | 30-दिन पर 0% ब्याज |
| MoneyTap Loan 2.0 | ₹3,000 से 5-लाख | 13% से 18% तक |
| SlicePay Card App | ₹2-हजार से 10-Lakh | 12% से 15% तक |
| Navi Loan App | ₹10,000 से 20 लाख | 9.9% से 36% तक |
| EarlySalary Cash Loans | ₹5 हज़ार से 5 Lakh | 24% से 30% तक |
| Stashfin Loan App | ₹1 हजार से ₹5 लाख तक | 0% ब्याज दर, 30 दिन के लिए |
| PaySense Personal Loan | रू 5,000 से 5 लाख | 16% वार्षिक से Start |
| मनीव्यू इंस्टेंट लोन | रू 5,000 से ₹5 लाख | (प्रतिमाह 1.33% इंटरेस्ट रेट से शुरू) |
| Google Pay Loan गूगल पे | रू 5,000 से ₹2 लाख | 10% इंटरेस्ट रेट से शुरू |
पर्सनल लोन सम्बन्धी प्रश्न उत्तर FAQ (Personal loan questions and answers)
Q : पर्सनल लोन कौन देता है?
Ans : कई बैंक/ लोन संस्थानों के मामले में, नौकरीपेशा आवेदकों के पास पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए कम से कम 1 साल काम का अनुभव होना चाहिए। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रहा हो। आयु: अधिकांश बैंक/ NBFC 18 वर्ष से 65 वर्ष तक की उम्र के आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
Q : क्या मुझे 2 लाख या उससे ज्यादा पर्सनल लोन मिल सकता है?
Ans : आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये तक होनी चाहिए। 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होने पर 2 लाख रुपये के पर्सनल लोन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।
Q : सबसे जल्दी पर्सनल लोन कौन देता है?
Ans : एक्सिस बैंक, IDFC फर्स्ट बैंक, इंडसइंड बैंक जैसे प्रमुख प्राइवेट सेक्टर के बैंक 10.49% से शुरू होने वाली सबसे कम दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। इसके अलावा HDFC, ICICI बैंक 10.50% प्रति वर्ष की दर से पर्सनल लोन देते हैं। हालांकि, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक भी पर्सनल लोन पर कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
Q : मेरा सिबिल स्कोर 600 है क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
Ans : आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतना ही बेहतर ऑफ़र मिलेगा. हालांकि, इंस्टैंट अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 750 होना चाहिए. यह दर्शाता है कि आपके पास जिम्मेदारी से क्रेडिट मैनेज करने का अनुभव है और भुगतान समय पर होगा.
Q : पर्सनल लोन के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट जरूरी है?
Ans :
- KYC documents: Aadhaar/ passport/ voter’s ID/ driving license/ Letter of National Population Register.
- PAN कार्ड
- कर्मचारी ID कार्ड
- पिछले 3 महीनों की सेलरी स्लिप
- पिछले 3 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
Q : पर्सनल लोन कितने दिन में मिलता है?
Ans : इसमें अधिकतम 2 से 5 दिन का समय लगता है और लोन की रकम सीधा आपके खाते में आ जाती है। उस बैंक अकाउंट से आपका EMI भी कटता है।
कई बित्तीय संस्थान पैसे 2 मिनट में भी ट्रांसफर कर देते है जैसे – आप दूसरी बार लोन अप्लाई कर रहे है या आपका लोन प्री एप्रूव्ड है।
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निष्कर्ष (Conclusion)
लोन लेते समय आपको लोन की ब्याज दरों को जरूर चेक कर लेना चाहिए और जिस पर्सनल लोन देने वाला एप से आप तत्काल लोन ले रहे हैं उस लोन एप बारे में रिव्यु भी चेक कर लेने चाहिए ताकि बाद में आपको कोई दिक्कत का सामना ना करना पड़े।
